KDO POTREBUJE ŽIVLJENJSKO ZAVAROVANJE?


Če je kdorkoli finančno odvisen od vas, je skoraj gotovo, da potrebujete življenjsko zavarovanje oziroma sploh si ne morete privoščiti, da ste brez njega.

Življenjsko zavarovanje zagotavlja vaši družini denar po vaši smrti. Ta denar nadomešča vaš dohodek in lahko pomaga vašo družino obvarovati pred velikim finančnim kaosom, ki bi lahko doletel vašo družino v primeru vaše prezgodnje smrti. S tem denarjem bo družina lahko plačevala dnevne stroške, hipoteko ali varčevala za šolnino vaših otrok. Več kot le to – denar, ki ga bo vaša družina prejela v primeru vaše prezgodnje smrti, ni obdavčen. Večina Slovencev potrebuje življenjsko zavarovanje. Da ugotovite, ali ga potrebujete tudi vi, morate razmisliti o najhujšem scenariju. Kako bi shajali vaši najbližji, če bi vi jutri umrli?

  • Ali bi imeli dovolj denarja za plačilo vaših zadnjih stroškov (pogreb, zdravstveni stroški, davki ipd.)?
  • Ali bi lahko shajali ob nenehnih življenjskih stroških, kot so najem ali hipoteka, hrana, oblačila, stroški prevoza itd.?
  • Kaj pa dolgoročni finančni cilji?
  • Bi lahko vaš preživeli partner privarčeval dovolj denarja za šolnino vaših otrok ali za udoben pokoj brez vašega prispevka h gospodinjstvu?
Resnica je, da se je po izgubi najbližjega treba boriti. Vendar ni potrebe, da bi bil vaš čustven boj obtežen s finančnimi težavami.

Življenjsko zavarovanje vam pomaga doseči, da so ljudje, ki jih imate radi, finančno preskrbljeni, četudi vas ni tam, da bi skrbeli zanje.

Da vam pomagamo razumeti, kako se življenjsko zavarovanje nanaša na vaše življenje, smo na vaši levi izbrali nekaj scenarijev. Če ste starejši ali mladi, poročeni ali samski, imate otroke ali ne, vzemite si trenutek in premislite, kako se lahko življenjsko zavarovanje vklopi v vaše finančne načrte.

Če ste poročeni …

Mnoge družine potrebujejo dva prihodka, da lahko »shajajo«. Ali bi lahko vaša družina ohranila isti življenjski standard le s prihodkom vašega partnerja, če bi vi nenadoma umrli? Verjetno ne. Življenjsko zavarovanje zagotavlja, da vaši načrti za prihodnost ne umrejo skupaj z vami.

Če ne služite denarja …

Če ne služite denarja, še ne pomeni, da finančno ne prispevate k družinskemu proračunu. Skrb za otroke, prevozi, čiščenje, kuhanje in druge gospodinjske aktivnosti so zelo pomembna opravila, ki nadomeščajo vrednost, ki je ponavadi podcenjena. Nekatere raziskave jo ocenjujejo na več kot 4.000.000 SIT letno. Ali bi si lahko vaš partner privoščil, da bi nekomu toliko plačevali? Z življenjskim zavarovanjem si lahko vaša družina privošči spremembe, ki bi vašo družino doletele, če bi se vam zgodilo kaj nepričakovanega.

Če ste samohranilka/samohranilec …

Kot edini od staršev ste skrbnik in najbolj odgovorni za svojega otroka; vi ste tisti, ki služi denar, ki je kuhar, šofer in še veliko drugega. A še vedno štirje od desetih samohranilcev nimajo urejenega življenjskega zavarovanja in veliko tistih, ki ga že ima, pravi, da potrebujejo še več kritja. S takšno odgovornostjo na ramenih se morate »dvakrat« prepričati, da ste dovolj življenjsko zavarovani, saj s tem zavarujete tudi finančno prihodnost vašega otroka.

Če so vaši otroci že 'na svojem' ali če ste že odplačali hipoteko/kredit …

Čez leta se vam bo zazdelo, da ni več potrebe po življenjskem zavarovanju. Če so otroci že na svojem ali ste odplačali hipoteko/kredit, še ne pomeni, da vam bodo vaši prihranki in socialna varnost zagotovili vse tisto, kar je še pred vami. Kaj če vas partner preživi za deset ali trideset let, kar je dandanes vsekakor možno? Bi vaš finančni načrt brez življenjskega zavarovanja omogočil vašemu partnerju, da ohrani življenjski slog, za katerega sta tako garala, da sta si ga pridobila? In bi lahko prenesli tudi kaj na otroke in vnuke?

Če ste v pokoju …

Ste vedeli, da lahko glede na višino vašega premoženja vaši dediči dosežejo veliko plačilo davka po vaši smrti? Dobički iz življenjskega zavarovanja so plačljivi takoj in omogočajo dedičem, da poravnajo premoženjske davke, stroške pogreba in ostale dolgove, ne da bi bilo treba na hitro prodati kakšno premoženje, pogosto pod njihovo vrednostjo. In izplačila iz življenjskega zavarovanja so neobdavčena. Na koncu – če je vaš zavarovalni program primerno sestavljen, se dohodki iz police življenjskega zavarovanja ne bodo prištevali k davčni obvezi.

Ste lastnik manjšega podjetja …

Poleg tega, da polica življenjskega zavarovanja skrbi za vašo družino, življenjsko zavarovanje ščiti tudi vaše podjetje. Kaj bi se zgodilo z vašim podjetjem, če bi umrli vi, kateri od solastnikov ali ključni zaposleni? Življenjsko zavarovanje vam lahko pomaga na več načinov. Npr. polica je lahko sestavljena tako, da financira 'kupi-prodaj' dogovor. S tem boste zagotovili, da bodo ostali solastniki imeli sredstva za nakup deleža podjetja preminulega lastnika po že prej dogovorjeni ceni. Na ta način lastniki dobijo podjetje, družina pa denar. Za zaščito pred smrtjo ključnega zaposlenega zagotavlja 'zavarovanje ključnega zaposlenega' lastnikom finančno fleksibilnost, ki je potrebna za najem nadomeščanja ali za izdelavo alternativnega sporazuma.

Če ste samski …

Veliko samskih ljudi nima pretirane potrebe po življenjskem zavarovanju, saj od njih nihče ni finančno odvisen. A tukaj je nekaj izjem. Če zagotavljate finančno podporo za starajoče se starše ali če imate večje dolgove, ki bi lahko prešli na družinske člane, razmislite o življenjskem zavarovanju, saj verjetno ne želite, da bi vaše ljubljene bremenile finančne težave v primeru vaše prezgodnje smrti. Po drugi strani pa potrebujete življenjsko zavarovanje tudi zaradi tega, ker boste na stara leta nujno potrebovali kar veliko denarja, saj od pokojnine preprosto ne boste mogli živeti …